مسدودی حساب بانکی در خرید و فروش تتر؛ دلایل و پیشگیری

در معامله‌ی فرد به فرد (P2P) تتر، شما تتر می‌دهید و پول ریالی را مستقیم به حساب بانکی‌تان می‌گیرید. ریسک اصلی این معامله روی بلاک‌چین نیست؛ روی حساب بانکی شماست. اگر منشأ پول ریالی مشکل داشته باشد، حساب شما درگیر می‌شود.

رایج‌ترین دلیل: پول قربانی یک کلاهبرداری

در این سناریو خریدارِ تتر کلاهبردار است و پولی که به حساب شما واریز می‌شود متعلق به شخص سومی است که فریب خورده. قربانی شکایت می‌کند، ردّ پول به حساب شما می‌رسد و مرجع قضایی دستور مسدودی حساب شما را صادر می‌کند. شکل کلاسیک این ماجرا کلاهبرداری مثلثی است.

در این حالت شما تتر را از دست داده‌اید، حسابتان مسدود شده و ممکن است به‌عنوان متهم احضار شوید. در عمل ممکن است لازم شود با ارائه‌ی مدارک، حسن نیت خود را نشان دهید.

دلایل دیگر

• حجم و تعداد غیرعادی تراکنش‌ها: دریافت وجه از تعداد زیادی شخص مختلف در مدت کوتاه، ممکن است از نظر بانک «فعالیت مشکوک» تلقی شود.
• استفاده از حساب دیگران: اگر حسابی که با آن معامله می‌کنید به نام شخص دیگری باشد (حساب اجاره‌ای)، صاحب حساب و شما هر دو در معرض ریسک‌اید.
• پرداخت از حساب شخص ثالث: وقتی نام واریزکننده با نام طرف معامله یکی نیست، احتمال درگیری در پرونده بالا می‌رود.
• سیاست‌های عمومی: نهادهای ناظر گاهی محدودیت‌هایی بر کل معاملات مرتبط با رمزارز اعمال می‌کنند. این سیاست‌ها ممکن است تغییر کنند.

چطور ریسک را کم کنیم؟

1. فقط از حسابی پول بگیرید که به نام خود خریدار است. پیش از ارسال تتر، نام صاحب حساب واریزکننده را با هویت طرف معامله تطبیق دهید. تطبیق نام شرط لازم است، نه کافی. کلاهبرداران گاهی از حساب‌هایی استفاده می‌کنند که به نام خودشان یا به نام فرد اجیرشده است. اگر صورت‌حساب بانکی شما نام واریزکننده را نشان نمی‌دهد (مثلاً در کارت‌به‌کارت)، از روش‌های انتقالی استفاده کنید که نام فرستنده در آن ثبت می‌شود، یا نام دارنده‌ی کارت مبدأ را استعلام و تطبیق دهید.
2. پرداخت از حساب شخص ثالث را قبول نکنید، حتی با توضیحاتی مثل «حساب برادرم است» یا «از حساب شرکت می‌زنم».
3. تا نشستن قطعی پول در حساب، تتر نفرستید. رسید و اسکرین‌شات پرداخت قابل جعل‌اند.
4. مکاتبات را نگه دارید. گفت‌وگو، رسیدها و هش تراکنش ارسال تتر، مدارک حسن نیت شما هستند.
5. از بسترهای دارای امانت‌داری (escrow) استفاده کنید. معامله در بستر صرافی‌هایی که هویت طرفین را احراز کرده‌اند و وجه را تا پایان معامله نگه می‌دارند، ریسک کمتری دارد.
6. حساب بانکی معاملاتی را از حساب اصلی جدا کنید، تا مسدودی‌هایی که فقط یک حساب را هدف می‌گیرند کل زندگی مالی‌تان را متوقف نکنند. البته دستور قضایی ممکن است همه‌ی حساب‌های متصل به کد ملی شما را شامل شود.

اگر حسابم مسدود شد؟

1. از بانک بپرسید دستور مسدودی از کدام مرجع صادر شده. شماره‌ی پرونده و مرجع رسیدگی را بگیرید.
2. مدارک را مرتب کنید: هویت طرف معامله، گفت‌وگوها، رسید واریز، و هش تراکنش ارسال تتر به آدرس او.
3. برای دفاع از خودتان با وکیل مشورت کنید. هرچه زودتر مدارک حسن نیت ارائه شود، بهتر است.
4. آدرس کیف پول کلاهبردار را گزارش کنید تا به دیگران هشدار داده شود.

برای آشنایی با انواع دیگر مسدودی، از جمله فریز تتر و مسدودی حساب صرافی، راهنمای جامع فریز تتر و مسدودی دارایی را بخوانید.